Quando os clientes do Silicon Valley Bank correram para sacar bilhões de dólares no mês passado, a capitalista de risco Arlan Hamilton interveio para ajudar alguns dos empreendedores negros que entraram em pânico por perder o acesso aos fundos da folha de pagamento.
Como uma mulher negra com quase 10 anos de experiência em negócios, Hamilton sabia que as opções para os fundadores de startups eram limitadas.
O SVB atendia minorias como ela. A falência do banco reacendeu as preocupações de especialistas do setor sobre a discriminação de empréstimos no setor bancário e as resultantes disparidades de capital para pessoas negras.
Hamilton, fundadora e sócio-gerente da Backstage Capital, de 43 anos, fala que, quando se trata disso, “já estamos na casa menor. Já temos a porta raquítica e as paredes mais finas. E assim, quando um tornado passar, seremos atingidos com mais força.”
Estabelecido em 1983, o credor de tecnologia de médio porte da Califórnia era o 16º maior banco da América no final de 2022 antes de entrar em colapso em 10 de março.
O SVB fornecia serviços bancários para quase metade de todas as empresas de tecnologia e ciências da vida apoiadas por capital de risco nos Estados Unidos.
Hamilton, especialistas do setor e outros investidores disseram à CNN que o banco estava comprometido em promover uma comunidade de empreendedores minoritários e fornecer a eles capital social e financeiro.
O SVB patrocinava regularmente conferências e eventos de networking para empreendedores minoritários, destaca, e era conhecido por financiar o relatório anual State of Black Venture, liderado pela BLK VC, uma organização sem fins lucrativos que conecta e capacita investidores negros.
“Quando outros bancos diziam não, o SVB dizia sim”, disse Joynicole Martinez, empresária de 25 anos e diretora de desenvolvimento e inovação da Rising Tide Capital, organização sem fins lucrativos fundada em 2004 para conectar empreendedores a investidores e mentores.
Martinez também é membro oficial do Forbes Coaches Council, uma organização apenas para convidados para coaches de negócios e carreira. Ela disse que o SVB era um recurso inestimável para empreendedores negros e oferecia a seus clientes ferramentas de tecnologia e financiamento de pesquisa com desconto.
Mulheres e pessoas negras dizem que foram rejeitadas
Proprietários de empresas minoritárias há muito enfrentam desafios para acessar capital devido a práticas discriminatórias de empréstimos, dizem especialistas.
Os dados do Small Business Credit Survey, uma colaboração de todos os 12 bancos do Federal Reserve, mostram disparidades nas taxas de negação de empréstimos bancários e não bancários.
Em 2021, cerca de 16% das empresas lideradas por negros adquiriram o valor total do financiamento comercial que buscaram nos bancos, em comparação com 35% das empresas de propriedade de brancos, mostra a pesquisa.
“Sabemos que existe um racismo histórico, sistêmico e flagrante inerente aos empréstimos e serviços bancários. Temos que começar por aí e não ficar na ponta dos pés”, disse Martinez à CNN.
Asya Bradley é uma imigrante fundadora de várias empresas de tecnologia como a Kinley, uma companhia de serviços financeiros com o objetivo de ajudar negros americanos a construir riqueza geracional.
Após o colapso do SVB, Bradley disse que se juntou a um grupo de WhatsApp de mais de 1.000 fundadores de empresas imigrantes. Os membros do grupo se mobilizaram rapidamente para apoiar uns aos outros.
Os fundadores imigrantes muitas vezes não têm números de seguro social nem endereços permanentes nos Estados Unidos, destaca Bradley, e foi crucial pensar em diferentes maneiras de encontrar financiamento em um sistema que não os reconhece.
“A comunidade foi realmente especial porque muitas dessas pessoas estavam compartilhando coisas diferentes que haviam feito para obter sucesso em termos de obtenção de contas em lugares diferentes. Eles também puderam compartilhar diferentes bancos regionais que se levantaram e disseram: ‘Ei, se você tiver contas no SVB, podemos ajudá-los’”, relata.
Muitas mulheres, negros e imigrantes optam por bancos comunitários ou regionais como o SVB, acrescenta, porque são frequentemente rejeitados pelos “quatro principais bancos” – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.
No caso dela, Bradley disse que seu gênero pode ter sido um problema quando só podia abrir uma conta comercial em um dos “quatro principais bancos” com seu irmão co-assinando por ela.
“Os quatro primeiros não querem o nosso negócio. Os quatro primeiros estão nos rejeitando de forma consistente. Os quatro primeiros não nos dão o serviço que merecemos. E é por isso que procuramos bancos comunitários e bancos regionais como o SVB”, disse.
Nenhum dos quatro principais bancos forneceu um comentário à CNN.
O Fórum de Serviços Financeiros, uma organização que representa as oito maiores instituições financeiras dos Estados Unidos, informou que os bancos comprometeram milhões de dólares desde 2020 para enfrentar a desigualdade econômica e racial.
Na semana passada, o CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, disse à CNN que seu banco tem 30% de suas agências em bairros de baixa renda como parte de um compromisso de US$ 30 bilhões para comunidades negras e pardas em todo o país.
Wells Fargo apontou especificamente para seu relatório de Diversidade, Equidade e Inclusão de 2022, que discute as recentes iniciativas do banco para alcançar comunidades carentes.
O banco fez parceria no ano passado com a Black Economic Alliance para iniciar o Black Entrepreneur Fund – um fundo inicial de US$ 50 milhões para empresas fundadas ou lideradas por empreendedores negros e afro-americanos.
E desde maio de 2021, a Wells Fargo investiu em 13 instituições depositárias minoritárias, cumprindo sua promessa de US$ 50 milhões para apoiar bancos de propriedade de negros.
Esses bancos trabalham para fechar a lacuna de empréstimos e promover o empoderamento econômico nessas comunidades tradicionalmente excluídas, mas seus números diminuíram ao longo dos anos e eles têm muito menos ativos à sua disposição do que os principais.
O OneUnited Bank, o maior banco de propriedade de negros nos Estados Unidos, administra pouco mais de US$ 650 milhões em ativos. Em comparação, o JPMorgan Chase administra US$ 3,7 trilhões em ativos.
Queda do SVB pode desencadear mudanças futuras, diz empresária
Devido a essas disparidades, os empreendedores também buscam financiamento de capitalistas de risco.
No início dos anos 2010, Hamilton pretendia abrir sua própria empresa de tecnologia – mas, ao procurar investidores, viu que os homens brancos controlavam quase todos os dólares de capital de risco.
Essa experiência a levou a estabelecer o Backstage Capital, um fundo de capital de risco que investe em novas empresas lideradas por minorias.
“Eu disse: ‘Bem, em vez de tentar arrecadar dinheiro para uma empresa, deixe-me tentar arrecadar para um fundo de risco que investirá em fundadores de minorias como mulheres, pessoas negras e LGBTQ+ especificamente,’ porque eu sou todos os três”, afirma.
Desde então, a Backstage Capital acumulou um portfólio de quase 150 empresas diferentes e fez mais de 120 investimentos em diversidade, de acordo com dados da Crunchbase.
Mas Bradley, que também é uma “investidora-anjo” de empresas pertencentes a minorias, disse que continua “realmente esperançosa” de que bancos comunitários, bancos regionais e fintechs “se levantem e digam: ‘Ei, não vamos deixar o bom trabalho da SVB ir para o lixo.’”
Este conteúdo foi criado originalmente em inglês.
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